あなたは、あなたがより魅力的な金利IRA銀行振込を見つけた場合は、と思うかもしれないあなたの財政状況を統合するために、またはあなたのブローカーは、会社を切り替えた場合.転送は細部にいくつかの注意を必要とするが、これは比較的単純なプロセスです.、あなたの銀行と新しいIRA口座を開き、転送命令のフォームに記入した後、3?5営業日が転送を完了することができます.あなたはロスIRAへの伝統的なIRAを希望する場合は、あなたの税金負債を管理するためにいくつかの追加手順を実行する必要があり.

  ペース

  3方法1:

  新しいIRAを開きます

  

  

  1

  伝統的なIRAとロスIRAの間で選択します.すでに別のアイルランド共和国軍や他の機関を持っていない場合、あなたは転送をしなければならない前に、新しいアカウントを開きます..あなたは新しいIRAを選択すると、全体的な財政計画の要因に必要.[1]

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  あなたが現在ロスIRAを保持する場合は、ロスIRAと新しい銀行を開く必要があります.あなたはロスIRAや伝統的なIRAのロールオーバーを転送することはできません.[2]

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  IRS

  ü.小さい.連邦税法の管理を担当する政府機関

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  あなたは伝統的なIRAを持っている場合は、新しい銀行を開くには、伝統的なIRAは、おそらくあなたの最善の策である、あなたは、より高い税率や退職に近いしている場合は特に.伝統的なIRAへの貢献が課税されていません.あなたはおそらく退職時の税率の低下に陥るされている、あなたの退職金口座から配布を受け取った後の税金を支払わなければなりません.

  あなたは、低税率と期待の退職や生活の後に高い税金を払っている場合、それは新しいロスIRAを開くにはおそらく最高です.ロスIRAへのあなたの貢献は、現在の低税率で課税されます.徴税の分布は、あなたがあなたの退職時に支払う必要はありません場合は、あなたは、より高い税率を有することができます.

  あなたは伝統的なIRAの非課税ロスIRAの資金から転送した場合、あなたは税金を支払う必要があることを忘れないでください.あなたの税率は現在20%ですが、退職後2五パーセントを支払うことを期待する場合は、ロス変換税は、長期的にお金を節約するかもしれません.[3]

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  2

  低コストかつ強力な投資の選択肢のサプライヤーを探して.オンラインレビューや消費者のレポートをチェック.低は、だけでなく、優れた顧客サービス(例えばなし取引手数料投資信託など)、新銀行や年会費無料、低コストの投資オプションを選択します.[4]

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  一部の銀行はまた、(例えば3年)、限られた時間のための貢献をマッチングやその他のインセンティブを提供します.これらのインセンティブは高いポートフォリオ管理費によって相殺されないようにするには.[5]

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  賃金の継続的な手数料の割合のより高い割合は、あなたのIRAに数千人の命を要することができます.[6]

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  ü.小さい.証券取引委員会

  ü独立.小さい.株式およびオプション取引所など、証券業界の規制を担当する政府機関、

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  3

  古い銀行の振込手数料および潜在的な新規取引先にお問い合わせください.両行は、振込手数料をお支払いいただきますと、これらの手数料は、事前に開示されるべき.潜在的なサプライヤーの新しい銀行のために店の周り、コスト比較.彼らは充電されますどのくらい、あなたの現在のバンクを掲載して、スイッチがコストを正当化することを保証するために、.[7]

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  たとえば、新銀行が証明する長期的に振込手数料を支払うために、下のポートフォリオ管理コストを提供することがあります.

  

  

  4

  資産のお振込みを確認.あなたの資産のいずれかが非移転可能性がある場合、潜在的な新しいサプライヤーを依頼.あなたは資産を譲渡することができない場合は、納税義務が生じることになる、それを清算することをお勧めします.古い銀行の資産および非譲渡を残すことができるかもしれないが、古いIRAの拠出を入れていない場合は、費用を負担します.[8]

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  非譲渡資産は、あなたの前の会社や提供されない販売投資信託証券を通じて、新たな企業が含まれます.

  あなたはかなり大規模な非譲渡資産を持っている場合は、清算は、より高い税率にあなたをプッシュし、かつ不当な料金かもしれ非アクティブアカウントでそれを残すことができます.必要な場合は、転送を行ったり、送信を容易にすることができる会社を見つけようとして再考すべき.

  

  

  5

  彼らは新会社に移行した場合は、あなたのブローカーに相談してください.ブローカーまたは投資顧問スイッチは、彼らはしばしば、顧客アカウントが新会社に移行尋ねるとき.この場合、スイッチは、あなたの最善の利益になっていることを確認します.[9]

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  彼らは新会社に移行する必要があり、なぜ私は、彼らがどんな補償を得る場合は、アカウントを転送説得、それらを求めます.スイッチを作るために、金利、手数料や他の金融インセンティブを話し合います.資産のあなたの転送を検証することを忘れないでください.

  

  

  6

  新しい口座を開くために連絡先の新銀行.あなたが彼らのウェブサイトを訪問し、入力するために新銀行に乗ったら、新しいIRAのアカウントを作成するためにそれらを呼び出すか、その人たちを訪問.プロセスは、銀行口座と同様に、簡単です.[10]

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  あなたはまず、直接口座振替と新会社を開いて起動することはできません..

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  3方法2:

  直接伝送

  

  

  1

  転写ロールを作るのではなく、.新しいIRAを開いた後、あなたが移動しなければならない、というよりも古いIRAに新しいアカウントにそれを転がします.資金の移転ではなく、同社の新しい、古いから直接課税しました.[11]

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  あなたが資金をスクロールすると、古い銀行はあなたに小切手を送り、新しいIRAに資金を入金するために60日を持っています.あなたは時間にお金を入金しない場合は、課税所得の全体量を報告しなければならない、細かいあなたが59歳1/2であれば、あなたは余分な10%をお支払いいただきます.

  

  

  2

  あなたは、再割り当て資金があなたの新しい銀行に相談する必要がある場合.IRAは投資ではありません.それは貯蓄が投資を保持するためにアカウント以上のようなものです.これは、良好な投資銀行のスイッチの後に再割り当てすることができます.あなたのポートフォリオ任意の変更を行う必要がある場合は、あなたのブローカーまたは投資顧問を依頼.[12]

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  たとえば、新しい銀行が高く、年間リターンと低い率、あるいは全く取引手数料投資の選択肢の広い範囲を有していてもよいです.

  あなたは回避税金負債に古いIRAを転送するために完了する必要があることを忘れないでください.新しいIRAアカウントにこれらの新しい資産に、その後、新しい資産を購入するための資金の使用を撤回、古いIRA、バランス転送から現金を引き出すことができません.あなたはこれらの資金の現在の税率撤退ペナルティ税に応じて必要な、追加の適用.[13]

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  3

  あなたの新しい銀行に転送注文フォーム(TIF)を送ります.TIFを記入し、転送プロセスを開始.あなたは、インターネット上で、同社のウェブサイトで新しいフォームを送信することができます.あなたは、あなたのアイデンティティ、古いアカウント情報、転送量、転送日付およびその他の詳細を提供する必要があります.[14]

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  あなたが離婚を通過している場合は、自分の名前で新しいアカウントまたはあなたの元配偶者の名前IRAの部分に移動する必要があるかもしれません.もしそうなら、それは、あなたやあなたの元配偶者が、むしろ転送量IRAの合計値よりも、する権利があることを示しています.[15]

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  4

  送信中に従うには、2つの銀行があります..あなたのTIFを送信すると、新銀行は、古い銀行振込をお願いします.古い銀行はその後、転送に同意した新しい銀行に資産のリストをお送りします.[16]

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  転送中3-5営業日かかる必要があります.この期間中、定期的に進捗状況を確認するために、両側に呼びかけ.

  あなたの資産は、割り当て、または譲渡することはできません場合は、新会社にのみ拒否することができて、あなたのポリシーが準拠していません.あなたは、事前に資産を移すことが確実な場合、あなたはどんな困難に遭遇してはなりません.

  

  

  5

  あなたの文を比較するの転送が完了すると.転送が完了すると、あなたの最初の毎月の請求書を送信するためにあなたの新しい会社を待ちます.あなたがそれを受け取ったら、受け取った古い銀行からの最後の文を比較します.あなたの番号の一致を確認し、あなたの資産の全てが正しく転送されています.[17]

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  あなたはどんな違いが表示された場合、新旧の銀行を説明してください.必要であれば、二つのバンクのコンプライアンス取締役に連絡してください.// WWW:彼らは満足のいく答えを提供していない場合は、httpで証券取引委員会に連絡してください.第2.GOV.

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  3.方法3:

  管理ロスの変換

  

  

  1

  ロスIRAへの資金の移転に先立ち、あなたの税金負債を見つけます.ロスIRAへの伝統的なIRAを変換すると、いくつかのケースでは、経済的な意味を可能に.あなたが発生する税金負債のバランスの変換損失または控除を持っている場合、これは、良い動きです.変換がより高い税率にあなたをプッシュすると、あなたは高い税金を支払うために余分なお金を持っていない場合は、ロスIRAに転送することは賢明ではないかもしれません.[18]

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  あなたの給料からあなたの伝統的なIRAの拠出金に所得税の控除前ならば、それらが課税されていません.あなたはロスIRAへの伝統的なIRAを転送するときは、これらの資金の税上の現在の税率に基づいて必要.

  あなたの伝統的なIRAの引き出しから、あなたの税金負債を払っていません.税金負債を支払うために、古いIRAから、お金はさらに支出税を上げるであろう、経常利益として扱われます.

  

  

  2

  あなたはロスIRAへ直接転送できることを確認します.あなたはロスIRAに資金を転送するために同じ手順を使用する従来のIRAからのことができるようにすべきである別の伝統的なIRAに直接転送されます.ことを確認するために、あなたの古いものと新しい銀行を呼び出し.一部の企業は間接的にしか、または新しいロスIRAにあなたのチェック送金を郵送します.[19]

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  古い銀行があなたに小切手を送信した場合、あなたは60日以内に新しいロスIRAにお金を入金することを確認してください.ロスIRAにはない伝統的なIRAからの任意の資金は、追加の税金や罰則をもたらします.[20]

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  3

  あなたの次の所得税申告の転送を報告.あなたはあなたの次の所得税申告上の変換を報告するフォーム8606を記入する必要があります.どれ非課税部分は古い伝統的なIRAに新しいロスアカウントに転送されているが、あなたの現在の税率で課税されます.[21]

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  あなたは税金を払って起動する必要があり、変換時に予めに期待されています.[22]

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